Back to Top

Økonomiguiden.com

Alt om privatøkonomi.

Utbytteaksjer dukker ofte opp i avisartikler, nettforum og økonomiske råd fra venner og kolleger. Mange har hørt begrepet, men det kan være uklart hva som faktisk menes med disse aksjene som «betaler» deg mens du eier dem. Noen har kanskje investert i slike selskaper uten å helt forstå hvordan det fungerer i praksis. De fleste ønsker en stabil og forutsigbar inntekt fra investeringene sine, og det er nettopp her utbytteaksjer kommer inn i bildet.

Enkelt forklart er utbytteaksjer aksjer i selskaper som betaler ut en andel av overskuddet til aksjonærene sine med jevne mellomrom. Denne utbetalingen kalles utbytte og kan skje for eksempel årlig, kvartalsvis eller halvårlig. Flere velger å investere i slike selskaper fordi det gir en stabil kontantstrøm, samtidig som de fortsatt kan oppleve kursvekst over tid. Ofte er utbyttesummen relativt liten sammenlignet med aksjens totale verdi, men for mange investorer kan det være en trygghet i å motta regelmessige penger fra sin investering.

Ulike strategier og hvordan utbytteaksjer passer inn

Noen investorer fokuserer på rask vekst og investerer primært i selskaper som reinvesterer alt overskudd for å ekspandere. Andre foretrekker selskaper som utbetaler en del av overskuddet i form av utbytte. I praksis finnes det også en hybridstil, der noen selskaper både vokser og betaler utbytte. Uansett strategi er det viktig å kjenne til forskjellene mellom selskapene som velger å utbetale overskudd til aksjonærer og de som lar overskuddet bli igjen for videre vekst eller innovasjon.

Bitcoin er kommet for å bli, etter mange år med dystre spådommer fra innflytelsesrike personer i politikken og finansmiljøet er dette digitale gullet stadig mer akseptert blant det etablerte etablissementet.

Den siste tvilen ble nok fjernet når USA godkjente 11 Bitcoin ETF’er, noe som gjør at Bitcoin kan handles på lik linje med andre finansielle instrumenter i USA samt at Larry Fink, CEO i Blackrock som er verdens desidert største kapitalforvalter, gikk ut og omfavnet Bitcoin som en investering for fremtiden.

Bitcoin kan anskaffes, handles og oppbevares på flere måter. Den meste populære måten for mannen i gata frem til nå er å kjøpe og selge Bitcoin på egne børser dedikert til Bitcoin og kryptohandel, samt å oppbevare dem der. Problemet med dette er at dette er at kryptobørser har vært og er fortsatt en relativt uregulert bransje, noe som har medført en urimelig sikkerhetsrisiko for dem som oppbevarer sine Bitcoins der. Mange har fått kjenne dette på kroppet, ikke minst etter at en av verdens største kryptobørser FTX gikk konkurs høsten 2022.

Tro heller ikke at norske kryptobørser som Firi og NBX er tryggere enn utenlandske kryptobørser. Mange sier at de er trygge fordi de er godkjente av Finanstilsynet, en påstand som er feil. De har rapporteringsplikt til Finanstilsynet, men Finanstilsynet er nok bare mest opptatt av hvitvasking når det kommer til norske kryptobørser. Enhver kryptobørs er sårbar for økonomiske problemer, uærlige tjenere og uryddig forretningsdrift for å nevne noe.

Denne artikkelen er ment for dem som har pådratt seg mye forbruksgjeld, slik som kredittkortgjeld, forbrukslån og andre fakturakrav. Artikkelen gjelder både for dem som er a jour med betalingene og dem som ligger på etterskudd og muligens har havnet hos inkassobyråene.

Når du sliter med mye forbruksgjeld, gjerne med veldig høy rente, så er det vesentlig å betale denne ned så fort som mulig. Dog kan det ha mye å si for din økonomi hvilken strategi du velger når du jobber for å betale ned på gjelden.

Sjekk alltid om du har mulighet til å refinansiere først.

For de aller fleste som sliter med mye forbruksgjeld, så er mye av denne gjelden kredittkort og forbrukslån, gjerne med rentesatser på opp mot 20- 30% årlig rente, spesielt på kredittkort. All annen forbruksgjeld som er forfalt følger normalt den alminnelige forsinkelsesrentesatsen som tilsvarer satsen på styringsrenten med et påslag på 8 prosentpoeng.

Forbruksgjeld som ikke betales i sin helhet til forfall er med andre ord dyrt.

Kryptovaluta spås av mange å være «den neste store tingen» og mange mener at det allerede er det. Det hele begynte med Bitcoin i 2009 i kjølvannet av finanskrisen, og i dag finnes det titusenvis av kryptovalutaer med svært varierende seriøsitet. Men hvilken kryptovaluta er det mest fornuftig å investere i med tanke på en viss trygghet for investeringen, sett i kombinasjon med mulighet for fremtidig kursutvikling?

Bitcoin er den kryptovalutaen som er klart dominerende i dagens marked. Det var den første kryptovalutaen som kom og satte standarden for alt som kom etter. Bitcoin sin store styrke mot andre kryptovalutaer er at den er ekstremt desentralisert og regnes som ekstremt sikkert. Bitcoin har også et ekstremt stort og samstemt miljø av utviklere og investorer.

Selv om andre kryptovalutaer kan øke mye mer enn Bitcoin i perioder så vil vi påstå at Bitcoin er den eneste kryptovalutaen som garantert vil være en betydelig markedsaktør flere tiår frem i tid. Det er faktisk fullt mulig at den fortsatt kan gå hundregangen i verdiøkning i løpet av de neste 10-20 årene.

En totalvurdering vil derfor være at Bitcoin er den klart beste investeringen av alle kryptovalutaer når man ser risiko opp mot avkastningsmuligheter.

Når man stiller personer som man anser som fornuftige og ansvarlige dette spørsmålet, så er det vanligste svaret at man bør prioritere å betale ned gjeld fremfor å spare, og dermed vente med sparing frem til gjelden er nedbetalt.

Men er det egentlig så enkelt at dette alltid er det mest fornuftige? Vi har tatt frem kalkulatoren og dypdykker litt i temaet. Vi ser også på litt andre forhold rundt dette som kan ha betydning for hva som i enkelte tilfeller kan være mest fornuftig selv om kalkulatoren sier det motsatte.

Tommelfingerregelen er at du bør spare fremfor å betale ned gjeld, vel og merke dersom du klarer å finne et trygt spareprodukt som gir deg høyere rente enn det du betaler på din gjeld. Dette kan i enkelte tilfeller være tilfelle for relativt trygge spareprodukter i forhold til boliglånet.

Dersom forholdet endrer seg, for eksempel ved at boliglånsrenten stiger, så kan du bruke oppspart beløp til å betale ned på gjelden når dette forholdet endrer seg.

Dersom du har dyr forbruksgjeld og kredittkortgjeld, så bør dette alltid betales ned så fort som mulig. Det er svært sjeldent lønnsomt å spare i stedet for å betale ned på slik gjeld. I så fall er det snakk om å spekulere i høyrisikoprodukter, noe som er et annet tema og ikke er en trygg spareform.

Dersom du har mottatt purring på en gammel faktura som du ikke kjenner til eller som du mener er betalt, men hvor du ikke finner kvitteringen, så kan det være at fakturaen er foreldet. I denne artikkelen tar vi for oss lovverket som omhandler foreldelse av fakturakrav. Så når foreldes en faktura?

Faktura på et kjøp av varer eller tjenester, hvor kravet ikke er sikret med gjeldsbrev foreldes etter 3 år. Foreldelsen kan avbrytes ved erkjennelse, rettslige skritt, samt en del andre spesielle omstendigheter.

Det er datoen kreditor tidligst kunne kreve betaling som er utgangspunktet for foreldelse, ikke når kreditor valgte å fakturere. Dette betyr at dersom kreditor somler med å fakturere, så fører dette ikke til at foreldelsesdatoen forskyves.

Dersom skyldner erkjenner gjelden på fakturaen, enten ved direkte erkjennelse slik som løfte om betaling eller ved å betale avdrag på gjelden, eventuelt på annen måte utrykke seg slik at dette må tolkes som erkjennelse av gjelden, så avbrytes foreldelsesfristen. Det løper da nye 3 år fra denne datoen gjelden ble erkjent.

De siste årene har det vært en stille revolusjon i finansmarkedet kalt Fintech (Financial technology). Fintech er et generelt begrep som omfavner endringer i den tradisjonelle finansnæringen på grunn av innføring av ny teknologi, ofte via nye aktører i markedet som tør å tenke annerledes.

Dette har ført til at det har dukket opp en rekke ny nyttige og svært prisgunstige alternativer til den norske finansnæringen. Det har også dukket opp en konkret mulighet til å skaffe seg gratis konto i utlandet.

N26 er en slik ny tilbyder i dette markedet, og er rett og slett en tysk nanobank (vi kommer tilbake til dette utrykket), som tilbyr nordmenn gratis brukskonto og debetkort (visa eller Mastercard) i Tyskland. Dette debetkortet er ikke bare gratis å anskaffe, det er mer eller mindre helt gebyrfritt å bruke, og du slipper også unna det ellers nærmest uunngåelige valutapåslaget.

N26 er langt i fra alene i dette nye markedet, og mange av konkurrentene har like gode og kanskje enda bedre betingelser på enkelte områder. Den store fordelen til N26 er at den har status som en fullverdig bank med en innskuddsgaranti tilsvarende det vi har i Norge, men med beløpsgrense etter EU sine regler.

Jeg er flink til å spare og har lyst til å forsøke meg på kryptovaluta, ved siden av andre sparinger. Hvor stor andel av mine investeringer vil dere anbefale at jeg sparer i kryptovaluta, og hvorfor?

Du bør aldri spare eller investere mer i kryptovaluta enn det du har råd til å tape. Kryptovaluta er spennende, men har samtidig en særdeles høy risiko da det ikke foreligger noen reelle underliggende verdier enn troen på det spesifikke systemet og valutaen. Dette åpner naturligvis for en stor risiko for å tape hele investeringen, men samtidig er og har det vært, store gevinster å hente i dette markedet, dersom du treffer riktig.

Dersom du er en risikovillig investor, som har bestemt deg for å satse på kryptovaluta, så er det fornuftig å ikke investere mer enn 5- 10 % av dine fremtidige investeringer i kryptovaluta. Siden kryptovaluta historisk sett har vært veldig volatil er det fornuftig å fordele investeringene over litt tid, for å minimere ringvirkningene av kortsiktige svingninger.

Er kryptovaluta en boble?

Kryptovaluta har allerede opplevd en enorm verdistigning selv om nedgangsåret 2018 var dramatisk, spesielt for dem som kjøpte seg inn på topp. Ordtaket «det er ingenting som vokser opp i himmelen» gjelder for dette markedet også. Siden enkelte kryptovaluta har økt med flere tusen ganger sin opprinnelige verdi, så er det rett og slett ikke mulig å oppleve en tilsvarende økning en gang til. Så mye penger og verdier er det rett og slett ikke i verden.

Jeg har dessverre pådratt meg noen betalingsanmerkninger og jeg betaler jevning på disse sakene for å få dem ut av verden. Dette skyldes kortvarige problemer for en tid tilbake og jeg er godt på vei til å komme på fote igjen. Jeg skulle gjerne hatt et forbrukslån som jeg kunne bake restgjelden fra disse sakene inn i og bli kvitt betalingsanmerkningene, men finnes det forbrukslån hvor det ikke gjennomføres kredittsjekk?

Det er ingen seriøse aktører i norsk finansbransje hvor det ikke gjennomfører kredittsjekk ved søknad om lån. Alle norske finansinstitusjoner er faktisk pålagt i Finansavtaleloven å gjennomføre en forsvarlig kredittvurdering av kunden ved nye lån og kreditter. Dette må ikke innebære en tradisjonell kredittsjekk men i praksis er det vanskelig å komme unna med at det er foretatt en forsvarlig kredittvurdering uten å ha gjennomført en tradisjonell kredittsjekk.

Hva kommer frem på en kredittsjekk?

På en kredittsjekk fremkommer det opplysninger om skattelikningen for de 3 siste årene, adresse, frivillige pantstillelser, informasjon om eventuell konkurs eller gjeldsordning og ikke minst eventuelle betalingsanmerkninger.

Det er betalingsanmerkninger som normalt er det store hinderet for å få innvilget lån og kreditter. Dersom en finansinstitusjon innvilger lå eller kreditter til en person med betalingsanmerkninger så kommer disse vanskelig unna kravet til å gjennomføre en forsvarlig kredittvurdering.

  1. Du er her:
  2. Hjem